公积金有什么坏处（公积金风险之我见）

风险防范是公积金发展全过程不可缺少的重要环节，是公积金管理工作的重中之重。现阶段在操作层面上的风险主要体现在四个方面：一是业务风险。目前最突出的问题就是综合柜员权限太大，没有实质意义的复核岗位，一个人即可办理多项业务，虽说方便了客户，但有可能导致一些不法分子开始打公积金的主意。他们会利用伪造身份证、结婚证、购房合同、购房发票、房产证等材料，套取、骗取公积金，这样的事例在全国也时有发生。二是资金风险。主要是公积金的流向及资金安全管理问题。如政府部门或其他单位、个人是否挪用公积金，公积金是否准确计入职工个人公积金账户，公积金贷款客户是否发生重复扣款或扣款金额错误等，都在短时期内难以发现。三是系统风险。主要是业务操作系统结构的可靠性及业务操作系统运行时遭受外来力量冲击带来的风险的问题。任何一个操作系统都是有瑕疵和漏洞的，高水平的计算机人员完全有可能利用这些漏洞来修改系统信息，破坏系统结构。系统的稳定性也是不容忽视的，极有可能因技术原因导致操作系统崩溃。虽然我们有灾备系统，但就目前的设备和技术来看，备份的数据在时间段上要与实际情况相差半个工作日，这半个工作日产生的阶段性数据能否真实准确恢复，仍有不确定性。四是道德风险。主要是指由于内部人员蓄意违规甚至是违法行为造成经济损失的可能性。如工作人员利用虚假材料修改客户信息、骗提骗贷等。出现这一情况的主要原因是对干部缺乏有效的考核制约机制，当然，用人机制也存在一定弊端，比如只重视业务能力却忽视政治思想素质，只重视业务培训却忽视思想警示教育，只重视短期业绩考核却忽视了长远利益，这些都是产生道德风险的派生因素。建议重点从以下四个方面着力加强风险防控。一是加强政策法规研究。重点加强与省内外公积金先进单位管理制度的学习交流，加强与金融机构管理制度的学习，做到取长补短。制定行之有效的内控管理机制。建议按风险种类划分风险责任，业务风险由综合柜员负责，资金风险由财务及财务柜员负责，系统风险由信息部门负责。将风险管理纳人绩效考核指标和廉政建设的范围，真正建立起按制度办事、靠制度管人、用制度规范行为的住房公积金管理长效机制。二是业务流程再造。增加有效复核是现阶段防范业务风险的最佳办法，因此我们需要对现在的业务流程作出适当的调整。在审查资料、提取政策尺度的把握等方面，应该改变现有流程，增加业务交叉复核，也就是说一项业务的处理除经办人员外，其他综合柜员应该都能充当复核一职，并且要参与对资料的真实性、政策尺度的把握的审核。三是运用先进的科技手段。要充分发挥资金集中管理信息系统优势和计算机网络优势，实施远程数据监控，及时控制资金风险。四是尽快完善业务操作系统。要加大业务运行系统的投入力度，按照相互牵制、协调配合的原则，尽快完善业务操作系统。为确保业务操作系统稳定运行，开展实时灾备系统的相关调研，以解决操作系统崩溃后能够在第一时间恢复全部数据的技术难题。